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[교육] 대학 학자금 세이빙 529 플랜에 대해서

가정의 가장 큰 투자 중에 하나가 바로 자녀들의 대학 학비를 내는 일이다. 학비 상승률이 물가 상승률을 앞서면서
대학 등록금은 큰 자산을 보유하지 않는 이상 가장 부담스러운 지출 항목이 되었다.

자녀들의 대학 학자금에 대한 장기 계획을 세우면서 가장 먼저 듣게 되는 것이 529 플랜에 관한 것이다. 자녀의
학자금을 위해 자산을 현금화하고 음성화하여 숨기고 정부 보조를 받는 그런 방법이 아닌 제대로 학자금을
준비할 수 있는 방법이 529플랜이다.

529플랜은 자산이 어느 정도 있어 무상보조 보다는 효과적인 세이빙 효과 및 절세 그리고 학자금 보조를 받을 때
부모자산을 최대한 줄일 수 있는 즉 EFC의 최소화 세이빙 플랜이다.

529 플랜은 대학 학자금을 위해 주정부에서 제안하는 저축플랜으로 연방소득세의 공제는 받지 못하지만 인출시까지
세금유예 혜택이 있고 주정부에서 따로 세금혜택을 제공한다.

529플랜은 크게 두 가지가 있다.

529 Saving Plan – 가장 일반적인 것으로 은퇴 플랜인 IRA나 401K와 비슷하게 작동한다. 금융사를 통해서 뮤추얼
펀드등의 투자 상품에 투자가 되며 주정부에서 스폰서를 하는 투자 플랜이다.

529 Prepaid Plan – 선불 학자금 플랜은 Guaranteed Saving Plan으로도 불리는데 주정부와 주내의 대학이
관리하는 플랜이다. 해당 플랜내에 있는 대학을 진할 할 경우 현재의 학자금으로 비용을 락인하고 페이를 하면 미래의
학자금 비용 증가여부와는 관계없이 학자금을 제공하는 플랜이다. 만일 아이가 해당 학교가 아닌 타주의 학교를
진할 할 경우에는 지불한 만큼만 제공한다.

그렇다면 장점과 단점을 살펴보자. 우선 장점은 거주 주정부의 세금혜택이 있을 수 있다. 인출시까지 원금과 이자가
모두 세금 유예가 되는 복리 혜택이 있다. 학자금 보조를 받아야 하는 가정은 529플랜 총 예금 금액의 5.64%만이
학자금 서포트가 가능한 부모자산 (EFC)로 산정 계산된다. 이렇게 유익한 몇가지 장점들이 있으나 주에 따라 세금
혜택이 전혀 없을 수도 있다.

또한 커버델 플랜의 최대 단점은 자산이 없는 경우 부모가 이 플랜을 가짐으로써 보조금을 받을 수 있는 기회 비용을
잃어 버리는것이다.

워싱턴 529 칼리지 세이빙 플랜의 등록 기간이 지금 시작 되었다. 해당 플랜의 등록은 오는 5월까지 등록할 수 있다.
해당 플랜에는 총 1십만 명의 워싱턴 주 주민들이 가입한 것으로 나타났다.